Cómo mejorar y mantener un buen historial crediticio

El historial crediticio es un registro que describe cómo has manejado tus deudas a lo largo del tiempo. Este refleja tu comportamiento de pago y, en base a esta información, se determina qué tan probable es que cumplas de manera idónea con el saldo de futuros créditos. A continuación, te explicamos cómo entender tu historial crediticio y los pasos para mejorarlo si ha sido afectado negativamente.

¿Qué es el historial crediticio y dónde se encuentra?

El historial crediticio está recopilado por la Central de Riesgo de la Superintendencia de Bancos y las sociedades de información crediticia, comúnmente conocidas como burós de crédito (por ejemplo, CICLA, TransUnion y Data Crédito). La Central de Riesgo recibe información principalmente de entidades financieras, mientras que los burós también recopilan datos de proveedores de bienes y servicios, como empresas de telefonía y electricidad.

Pasos para limpiar tu historial crediticio

1. Consulta tu historial: Accede a tu historial crediticio a través de ProUsuario Digital para conocer tu situación actual. Puedes hacer consultas gratuitas a los burós de crédito al menos tres veces al año.
2. Paga tus deudas: Salda todas tus deudas pendientes. Una vez que lo hagas, solicita una carta de saldo o un documento que avale que has pagado el monto total adeudado.
3. Espera la actualización: Según el artículo 64 de la Ley 172-13, los registros de impago permanecen en los burós de crédito durante 48 meses (4 años) después de tu último pago. Si, al transcurrir este período, la información sigue apareciendo, puedes solicitar su eliminación.
4. Interpone reclamaciones si es necesario: Si encuentras errores en tu historial crediticio, inicia una reclamación ante la entidad que reportó la información incorrecta. Si no obtienes una respuesta satisfactoria, puedes acudir a ProUsuario para que te asistan en la corrección.

Mejorando tu perfil crediticio

• Mantén al día tus pagos: Asegúrate de pagar todas tus facturas y deudas a tiempo para reflejar un comportamiento de pago responsable.
• Obtén productos de crédito: Si no tienes historial crediticio, obtener una tarjeta de crédito o un préstamo pequeño puede ayudarte a construirlo. Usa estos productos de manera responsable y paga siempre a tiempo.
• Usa tu crédito de manera responsable: No sobregires tu tarjeta de crédito y trata de no consumir más del 50% de tu límite de crédito.

Consideraciones adicionales

• Capacitación y asesoría: Algunas entidades financieras ofrecen programas de capacitación y asesoría para ayudarte a mejorar tu historial crediticio. Aprovecha estos recursos.
• Derechos del consumidor: Tienes derecho a rectificar información incorrecta en tu historial crediticio. Según la Ley No. 172-13, puedes solicitar la corrección y actualización de tus datos personales si son inexactos.

Ejemplos de situaciones comunes

• Errores en el reporte: Si encuentras que tu entidad bancaria ha reportado pagos atrasados incorrectamente, abre una reclamación. Proporciona pruebas de tus pagos a tiempo y espera la corrección en tu historial.
• Calificaciones inconsistentes: Si diferentes bancos tienen distintas calificaciones para ti, verifica que todas las entidades estén reportando la información correcta y actualizada sobre tus pagos.

Recomendaciones finales

• Consulta regularmente tu historial: Mantén un seguimiento regular de tu historial crediticio para detectar y corregir errores rápidamente.
• Evita nuevas solicitudes de crédito innecesarias: Las consultas frecuentes de crédito pueden afectar negativamente tu puntaje, así que limita las solicitudes de nuevos créditos a lo necesario.

Mejorar tu historial crediticio es un proceso que requiere disciplina y planificación, pero es fundamental para acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro. Si tu historial ha sido afectado, comienza hoy a tomar medidas para restaurarlo y construir un perfil crediticio sólido y positivo.